Tìm Hiểu Bảo Hiểm Chăm Sóc Sức Khỏe (Viện Phí)

Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) vốn chỉ chi trả khi có rủi ro tử vong xảy ra, tất cả các quyền lợi không liên quan đến tử vong đều được gọi là phi nhân thọ. Hiện nay, tất cả các gói BHNT đều là hợp đồng bảo hiểm hỗn hợp, các sản phẩm bổ sung (phi nhân thọ) được thiết kế chung để gia tăng quyền lợi bảo hiểm của khách hàng. Trong bài viết này chúng ta sẽ tìm hiểu về sản phẩm Chăm Sóc Sức Khỏe.

san pham bo sung cham soc suc khoe ho tro hoa don vien phi

[box] Bạn chưa rõ về cách thức, thủ tục tham gia Bảo hiểm nhân thọ? Hãy để lại thông tin liên hệ, chúng tôi sẽ tư vấn cho bạn gói bảo hiểm phù hợp nhất. Nhấn vào dòng chữ sau để nhập thông tin:

Tư Vấn Miễn Phí Ngay [/box]

I. Bảo hiểm Chăm Sóc Sức Khỏe (BHCSSK) là gì ?

Sản phẩm BHCSSK sẽ hỗ trợ một khoản tiền nhất định khi Người Được Bảo Hiểm (NĐBH) nhập viện nội trú hoặc ngoại trú. Thông thường, nhập viện trên 24 tiếng được gọi là nội trú và ít hơn 24 tiếng gọi là ngoại trú. Tùy vào việc NĐBH nhập viện nội trú hay ngoại trú mà công ty BHNT sẽ có các hình thức bồi thường khác nhau. Vậy để được hỗ trợ quyền lợi BHCSSK thì sự kiện bảo hiểm bắt buộc NĐBH phải nhập viện nội/ngoại trú, không phân biệt là nhập viện vì lí do gì.

Đọc thêm: Tìm hiểu về Bảo hiểm tai nạnBảo hiểm Hiểm Nghèo

II. Thủ tục bồi thường

Khi có liên quan đến viện phí, thủ tục chung của các công ty BHNT là sẽ cần các giấy tờ sau:

  • Hóa đơn viện phí (hóa đơn đỏ, hóa đơn tài chính, hóa đơn VAT) bản gốc
  • Đơn thuốc
  • Giấy nhập-xuất viện
  • Sổ khám bệnh/giấy chứng nhận bệnh lý
  • Tất cả các giấy tờ liên quan như hình chụp X quang, siêu âm, điện tim

Cần lưu ý, chỉ có hóa đơn là cần bản gốc, tất cả các giấy tờ khác đều có thể photo (không cần công chứng).

Thông thường, NĐBH sẽ tự chi trả tất cả các khoản phí cho bệnh viện trước, sau đó sẽ liên hệ với công ty BHNT để nhận lại khoản tiền tương ứng này bằng hình thức nhận tiền mặt hoặc chuyển khoản.

Hiện nay có vài công ty thực hiện liên kết với một số bệnh viện: NĐBH chỉ cần trình thẻ CSSK và thăm khám, vấn đề viện phí sẽ được giải quyết riêng giữa công ty BHNT và bệnh viện.

III. Hình thức bồi thường

Hiện có 2 hình thức bồi thường phổ biến: bồi thường trên số ngày nhập viện và bồi thường trên hóa đơn viện phí.

Nhìn chung, bồi thường dựa trên hóa đơn luôn có lợi cho khách hàng hơn so với bồi thường trên số ngày nhập viện.

1. Bồi thường trên số ngày nhập viện: 

Mỗi ngày nhập viện NĐBH sẽ nhận được một khoản tiền nhất định, nhập viện bao nhiêu ngày thì nhận bấy nhiêu tiền.

Ví dụ: với hạn mức 500.000 VNĐ/ngày, nếu NĐBH nhập viện 10 ngày, số tiền nhận được sẽ là 5.000.000 VNĐ. Hình thức này luôn giới hạn số ngày nhập viện trên một năm, nếu NĐBH nhập viện nhiều hơn số ngày quy định, thì số ngày dư ra sẽ không được thanh toán.

Một số công ty thanh toán trên ngày nhập viện:

  • Prudential
  • Fubon Life
  • Sun Life

2. Bồi thường dựa trên hóa đơn

Hình thức này sẽ chi trả một % nhất định dựa trên hóa đơn thực tế của NĐBH khi nhập viện (thông thường là 100%).

Hình thức này luôn có một mức trần, nghĩa là công ty sẽ chi trả toàn bộ hóa đơn nhưng không vượt quá một mốc nhất định, nếu hóa đơn vượt quá mốc này, phần dư ra do NĐBH tự chi trả.

Một số công ty thanh toán trên hóa đơn viện phí:

  • Dai-ichi Life
  • Hanwha Life
  • Generali

IV. Kinh nghiệm mua Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe

BHCSSK thanh toán tiền viện phí khi bệnh nhân khám nội trú hoặc ngoai trú. Tuy nhiên, có khá nhiều sản phẩm BHCSSK trên thị trường và mỗi loại lại có những quyền lợi khác nhau, khiến cho khách hàng khá phân vân khi lựa chọn. 

Như đã biết, BHCSSK có 2 hình thức thanh toán phổ biến hiện nay:

  • Thanh toán trên số ngày nhập viện
  • Thanh toán trên hóa đơn

Kinh nghiệm cho thấy bạn chọn sản phẩm thanh toán trên hóa đơn. Vì sao?

Vì nếu mắc bệnh nhẹ, chi phí thấp, thì chúng ta hoàn toàn có thể tự thanh toán được. Tuy nhiên, khi mắc bệnh nặng (ung thư, tai biến, suy thận…) thì viện phí sẽ rất cao, bệnh nhân gặp khó khăn tài chính đều là do những căn bệnh nặng.

Các căn bệnh nan y, hiểm nghèo có đặc điểm là tiền viện phí rất nặng: chi phí xét nghiệm thôi cũng đã là hàng triệu đồng, ngoài ra còn chi phí phẫu thuật, tiền thuốc, tiền phòng khám…Nếu chọn thanh toán trên số ngày nằm viện sẽ không bù đắp đủ phần chi phí này.

Để dễ so sánh, chúng ta lấy ví dụ: anh A mắc bệnh ung thư, phải nhập viện để xạ trị, mỗi lần xạ trị phải nhập viện 10 ngày, chi phí 50 triệu đồng cho mỗi lần xạ trị.

  • Nếu anh A mua BHCSSK thanh toán theo số ngày nhập viện: mỗi ngày nhập viện được hỗ trợ 2 triệu đồng, 10 ngày nhập viện thì anh A nhận được 20 triệu đồng tiền bồi thường, vậy anh A phải bù thêm 30 triệu đồng nữa mới đủ hóa đơn viện phí (50 triệu)
  • Nếu anh A mua BHCSSK thanh toán theo hóa đơn viện phí: công ty sẽ thanh toán 100% viện phí cho anh A (50 triệu đồng). Anh A không cần phải bù thêm tiền gì cả

Như vậy, rõ ràng thanh toán theo hóa đơn sẽ có lợi hơn rất nhiều so với thanh toán trên ngày nằm viện.

Một số công ty có sản phẩm BHCSSK thanh toán theo hóa đơn với phí đóng rất rẻ, chỉ khoảng 3 – 5 triệu mỗi năm, và mức trần thanh toán cũng khá cao, dao động từ 400 – 600 triệu.

Ngoài ra, còn có các kinh nghiệm khác như:

  • Kết hợp Bảo hiểm Y tế và BHCSSK
  • Chỉ nên tham gia CSSK nội trú

Nhiều người nói có BHYT rồi thì không cần BHCSSK, thực ra không phải vậy. BHYT có phí đóng khá rẻ nhưng quyền lợi rất hạn chế, chỉ hỗ trợ tối đa 45 lần mức lương cơ sở (khoảng 72 triệu). Vậy bạn nên kết hợp cả 2 loại bảo hiểm này.

Ngoài ra, để tìm hiểu thêm cách kết hợp BHYT và BHCSSK sao cho tối ưu nhất, bạn đọc thêm bài viết sau đây: Sử Dụng Tối Ưu Bảo Hiểm Y Tế & Bảo Hiểm Chăm Sóc Sức Khỏe

Đăng ký tư vấn Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe

Thông thường bạn sẽ gặp khó khăn trong việc quyết định sản phẩm phù hợp, vì có quá nhiều quyền lợi khác nhau. Bạn hãy nhập thông tin vào mẫu sau để được các tư vấn viên hỗ trợ nhé.

Form bottom post
Sending